면책신청서 개인회생으로 현명하게 어떻게 해야하는지
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 일을 만나게되는 경우가 오죠.
최근처럼 힘들어진 경제로 인하여 나의 일을 위협받는다거나 급여 혹은 수입을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 보이지 않는 순간이라도 포기말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들이라면 무척 생소할 수 있죠.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 관한 힘든 상황을 조정해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 재산 그리고 지금 버는 월 소득 에 비례하여, 채무의 액수가 큰 까닭에 일상생활의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대하여 법률적 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 일을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 사람에게 인가와 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그렇기 때문에 본인이 생각해놓은 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 여러분의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할지를 정확하게 결정하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 매달 벌고 있는 월급이 적혀진 기준보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 시작조차 불가능하기 때문인데요.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 시작해야 해요.
그러한 제한 사항의 경우 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 비용을 말해요.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
해당 과정을 모두 합해 36개월 동안 다달이 반복하게 되며, 갚지 못한 그 밖의 채무를 줄여주는 방식입니다.
만약 여러분이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때는 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있죠.
이때 총 변제금의 계산은 먼저 말했던 소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 별개로 꾸준하게 들어가는 돈이 있다면, 소명을 통하여 추가 생계비를 받아내는 것도 가능하답니다.
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초동에 거주 중인 직장인 L는 24세가 되자 어느샌가 사회 생활을 버티고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하더라고요.
계속해서 세상과 타협해버린 결과물이라고 볼 수 있답니다.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요해졌기 때문인데요.
다만 그 때 필요한만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않았기에, 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 들어가게 된 것이죠.
다행인 점은 아시아언어문명학부를 졸업했기 때문에 직장을 자리잡는 과정 자체는 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받게되는 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 머리에 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 반복하는 인생을 산 지 어언 2년이 흘렀고 지금와서 보니 회사 내에서도 은근 나쁘지 않은 입지를 가질 수 있었답니다.
월급도 나름 마음에 드는 만큼으로 오르면서 돈도 나름 저축하게 될 수 있었답니다.
생활은 분명히 안정된 삶임에도 삶에 대한 만족도는 그 정도로 올라가지 못했다고 하더군요.
어느정도 여유자금을 모으고 나면, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 그에 적절한 때가 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사표를 작성하였다고 하더군요.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 축적해놓은 L는 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 리스크를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 모아둔 여유자금만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 있어야 하는 돈을 마련했답니다.
이 선택이 초동 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모르고서 말입니다.
거듭되는 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었습니다.
계속 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 굉장히 큰 손실을 견뎌야 했다고 하더군요.
결국에는 어쩔 수 없이 하던 사업을 마무리하게 되었어요.
사업을 했던 건물 및 물품을 몽땅 처분한 후이 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정까지 도합 2550만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았는데요.
당장에 이자 또한 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 구석이 없었어요.
결국, 비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 갖고서 초동 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 40만원이 된답니다.
이를 3년 동안 지불한다고 가정하면, 초동 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 보다 더 크다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 문제 없이 해결한 후에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 맞섰던 것이 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
지금은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있도록 보다 더 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 하더군요.
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